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管理人員 | 文章數:2145 | 文章發佈時間:2017-10-31

人不理財 財不理人
作者:張世民

做好財富管理  提升生活品質

M型社會迅雷不及掩耳的來臨,富人與窮人分別盤據兩端,貧富差距愈來愈大,如果您已晉身富人,理財就順理成章;如果您想脫離貧窮,就從現在開始,非做好理財不可。

「人不理財,財不理人」,所以理財很重要。理財既是「省錢」,也是「投資」,利用開源節流的方式,增加財富。比較準確的理財定義是:把錢財做最妥善而明智的安排和利用,使錢財產生最高的效率和發揮最大的效用。

理財應該有一個優先順序,例如先儲蓄→買保險→還貸款→投資→消費支出,另外手邊隨時留點零用金應付急用。現在有所謂「月光族」或「薪光幫」,就是上班族每月把薪水花光光。

何以如此?就是沒有做好理財規劃,或是未按理財的優先順序用錢。例如有些上班族領到薪水後,就先消費支出、接著還債,然後不儲蓄、不買保險,也不投資,到月底就把錢花光光。結果可想而知,不是身無分文,入不敷出,就是負債累累,一輩子貧窮。

所以,人人要理財,尤其是領薪水的上班族。一領到薪水,或一有收入,就立刻先至少提撥十分之一,把它儲蓄起來(聖經規定基督徒要奉獻收入的十分之一)。其餘十分之九,再做妥善的分配,例如十分之一用來支付保險,十分之二(不高於十分之三)還貸款,十分之一或二投資基金或股票,十分之三(不高於十分之五)用於消費支出。手邊約留3,000至5,000元零用金應付急用。

例如一個人每月的薪水收入是30.000元,先提撥十分之一3,000元奉獻,剩餘27,000元;再拿出十分之一3,000元用來支付保險費,再提撥十分之三9,000元繳貸款,再拿出5,000元定期定額購買基金,剩餘10,000元,扣除6,000元日常生活支出後,僅剩4,000元可作為零用金、孝敬父母或娛樂支出,可謂相當吃緊。

以上薪水分配係指未婚單身者而言,雖然收入不多,但經過一番理財規劃後,各項支出可謂面面俱到。但如果要養家活口(例如一家三口),就入不敷出了。所以小家庭如果要生活費寬裕一點,最好是雙薪,夫妻二人都有工作收入。

每月固定提撥5,000元定期定額購買基金,是非常重要的一項理財項目,也是強迫儲蓄的手段。但要選對基金,平均獲利約有10~20%;別小看每月5,000元,在複利滾存下,即可迅速累積財富。

另外,也可利用「三二一理財法則」,將自己的收入分成三、二、一,一共六等份,其中「三」等份為一般支出,「二」等份用於理財,最後「一」等份投資自己,例如學習或運動。

無論薪水如何分配,一定要按先後順序依序儲蓄或支出,並且要逐筆分類記帳。養成記帳習慣,當用則用,當省則省,就能控制支出。

理財的目的是「管理財富,增值生活」,以管理財富來達到提升生活品質的目的。唯有做好理財,才能讓財富倍增,一輩子遠離貧窮。

不勞而得之財,必然消耗;勤勞積蓄的,必見加增。」(箴言十三:11)


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智慧的投資 【何秀慧(輔導工作者)】
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