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希望森林
管理人員 | 文章數:2351 | 文章發佈時間:2015-08-19

別讓金錢影響夫妻關係
作者:愛家雜誌(Focus on the Family, Taiwan)

全球已有不計其數的人掉入這個「十分之一」的陷阱:不管我們的收入有多少,就是會多花一成左右。

海倫還記得很清楚:那天是聖誕夜,超級市場裡擠滿了人。去年的同一天,她才發誓絕不會拖到這麼晚才來採買,但現在她又來到這裡人擠人了。

等她好不容易裝袋,卻出了狀況。結帳的女孩對她說:「對不起,妳的信用卡刷爆了。」排在她後面的人,既不耐煩,又一副想看熱鬧的樣子。海倫著急的在皮包裡找另一張信用卡,但那一張也一樣刷爆了。她抓起女兒,留下那袋食品,奪門而出。不久之後,她就開始辦離婚手續。

也許覺得她太衝動了,然而那天在超市信用卡刷爆的事件已經不是第一次發生。布萊恩向來是個好丈夫和好父親,但他完全不懂如何管理金錢。他們已經收過十幾封銀行寄來的催繳信函,也曾經有一輛車因為付不出貸款被追討回去,她每次看見提款機吐出錢來,都覺得鬆了一口氣。高利率的貸款加信用卡的利息讓他們負債的金額增加得很快。儘管布萊恩也加了幾次薪,但是財務窘迫的情況仍然沒有改善。

十分之一的陷阱

全球已有不計其數的人,發生像布萊恩和海倫這樣的情況,掉入這個十分之一的陷阱。也就是,不管我們的收入有多少,就是會多花一成左右。

負債會帶給家庭生活很大的壓力,事實上,有七成以上的婚姻破裂,當事人都說財務問題是重要因素。我承認債務不容易解決,但確實可以解決,當然這端賴你負債多少,以及你自我管理的能力如何。你若照著以下十個原則去做,短短一個月內,就可以逐漸看見成果。

第一步先掌握財務狀況

第一 夫妻在債務上坦白溝通:婚姻中最難坦白告知的債務就是「私人債務」,我是指瞞著配偶所借的錢。但瞞著配偶借錢是一件很累人的事,遲早都會曝光。也釦A是那個聽到壞消息的人,若是這樣,你要曉得坦白說出這件事是很困難的。或釦A們兩人都覺得很受傷和擔心,但要齊心努力把這當做是第一步,漸漸讓財務狀況回歸掌握之中。
第二

列出所有的債務:把所有的債務都詳列出來。這個時候最好先了解一下最壞的情況。

第三 列出所有的收入:把收入扣除稅款和保險費,獎金也不要列入,除非是屬於固定收入的部份薪水。要記得檢查該退的稅款是不是都拿到了。若有問題,可以打電話給國稅局請求協助。
第四 列出所有的支出:這是最困難的部份,我們很容易只列出大項的支出。一定要把所有支出項目都列出來,包含報費、郵費…全都要列出來!

很多人發現他們的支出總是容易高過收入,超過的部份就開超額的支票或以信用卡支付。

讓支出低於收入

第五 擬定預算:現在的目標是減少支出,讓支出低於收入。另外準備一張支出表,但是決定未來怎麼花錢。不斷在這方面加以努力,直到支出低於收入。貸款或房租通常無法減少,但你可以從其他方面著手。
第六 持續掌控:每個月一次,夫妻一同坐下來審視銀行戶頭進出的情況、信用卡帳單和其他較大項目的支出,並且評估目前的財務狀況。
第七 儘快償還負債:一旦有餘錢,就開始償還信用卡的負債,不要只支付最低應繳金額,目標是把利息降到零。謹慎使用提款機,決定好每周要提多少錢,然後按照計劃提領。
第八

與債權人保持連繫:如果你擔心債權人會控告你,就聯絡他們,讓他們知道你的收支情形。一般來說,被他們催繳的人大多不會回覆,你可以讓他們知道,雖然過去的繳款紀錄欠佳,但你現在正努力清償。手邊有餘錢就趕快去還款,即使每個月只還一點錢也好。

把信用卡剪斷

第九 使用現金:先考慮使用現鈔一陣子。使用信用卡消費時,通常會多花三分之一的錢,因為信用卡會在我們耳邊低語說:「這又不是真的錢」。如果你真的常常忍不信要刷卡,最好把信用卡剪斷。把你的困難告訴發卡銀行,有時他們會暫時凍結利息,等你把欠的債款還清。
第十 在信箱旁邊放個垃圾桶:下次再有人提議要借錢給你,讓你終身貸款,就立刻把那封郵件丟進垃圾桶。要培養嗅出信用卡申請書的奶O,讓你可以不用拆封就曉得應該直接扔進垃圾桶。

那年聖誕夜從超市奪門而出的海倫,後來怎麼樣了?她沒有辦理離婚手續,她說服丈夫布萊恩去一家債務諮商中心尋求協助,他也努力挽回婚姻。他們花了兩年的時間才掌控財務狀況,現在每個月都努力存一點錢。布萊恩最近才告訴我們:「能夠充分掌控的感覺實在棒了。」沒錯,這需要付上代價,但這對夫妻不只是為錢奮鬥而已。有個五歲的孩子仍然還有父親。 

(本文改寫自新書《60分鐘改變你的婚姻》,羅伯•帕森斯 著,陷f珺 譯)

家庭財務管理小測驗

你與配偶對於兩人之間的財務管理方式如何?你滿意目前的狀況嗎?以下這個小測驗,將可幫助你更了解你與配偶財務管理的能力。

1. 對於如何花錢,我與配偶通常有一致的看法。

2. 我希望配偶在用錢方面能更小心謹慎。

3. 我擔心我們的債務,以及沒有積蓄的狀況。

4. 我和配偶之間有信用卡與金融卡的使用和付費問題。

5. 我和配偶很容易決定要如何處理我們的財務。

步驟一:

計分:

很不同意

1分
 

不同意

2分
 

未決定

3分
 

同意

4分
 

很同意

5分

步驟二:將第1題和第5題的分數加總。

步驟三:把上述(二)的分數加上18。

步驟四:把第2、3和第4題的分數加總。

步驟五:將(三)的分數減去(四)的分數。

21-25分 太棒了!你們的財務管理得非常好。
15-20分 不賴喔!你們的財務管理得不錯,但仍有一些待改進的部份。
11-14分 還可以!你們的財務管理技巧在某些方面不錯;但還需要一些改進。
5-10分 多加油!你們的財務管理技巧需要改進。

(資料來源:《Empowering Couples》,David& Amy Olson合著,2000年出版)

倚仗自己財物的,必跌倒;義人必發旺如青葉。(箴言十一章28節)

 


本文章由愛家雜誌提供

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